“기초연금을 받는다고 하던데, 왜 나는 이 금액이고 옆집 어른은 저 금액이에요?”
주민센터에 가거나 가족 중 어르신이 있는 분이라면 한 번쯤 이런 의문을 품어보셨을 겁니다. 같은 기초연금인데 누구는 매달 349,700원을 받고, 누구는 그보다 적게 받는다는 이야기를 들으면 당연히 헷갈립니다.
기초연금은 단순히 ’65세 이상이면 누구나 같은 금액을 받는 제도’가 아닙니다. 기초연금 금액 산정 방식에는 몇 가지 조건이 복합적으로 얽혀 있고, 그 조건에 따라 개인별로 지급 금액이 달라질 수 있습니다. 이 글에서는 그 이유를 차근차근 풀어드리겠습니다.
기초연금, 먼저 받을 수 있는지 확인하는 것부터
기초연금을 받으려면 우선 두 가지 기본 조건을 충족해야 합니다.
첫째, 만 65세 이상이어야 합니다.
생일이 속한 달의 1개월 전부터 미리 신청할 수 있습니다.
둘째, 소득인정액이 선정기준액 이하여야 합니다.
| 가구 유형 | 2026년 선정기준액 |
|---|---|
| 단독가구 | 월 2,470,000원 이하 |
| 부부가구 | 월 3,952,000원 이하 |
여기서 ‘소득인정액’이란 단순 월급만이 아닙니다. 근로소득, 사업소득 같은 실제 소득과 함께, 부동산·금융재산 등을 일정 방식으로 소득으로 환산한 금액을 합산한 값입니다. 그래서 월 소득이 없더라도 재산이 많으면 선정기준액을 초과할 수 있고, 이 경우 기초연금 수급에서 제외될 수 있습니다.
이자소득이 있는 분들은 아래 공제 규정도 알아두시면 도움이 됩니다.
- 기본 공제: 이자소득에서 월 4만 원을 소득산정에서 제외합니다. 공제 후 금액이 0원 미만이면 0원으로 처리합니다.
- 장기 상품 추가 공제: 가입 기간이 12개월을 초과하는 적금·저축 상품이라면, 12개월을 넘긴 기간만큼 연간 최대 48만 원(월 4만 원) 범위 내에서 추가 공제가 가능합니다.
이해를 돕기 위해 원문의 예시를 가정해보면, 5년 만기 적금에 가입해 40개월째 해지했을 때 이자소득이 180만 원으로 조회된다면, 40개월 × 4만 원 = 160만 원이 공제되어 나머지 20만 원을 12개월로 나눈 약 16,666원만 월 소득으로 반영될 수 있습니다.
다만 이자소득의 조회 시점, 상품 유형, 가입 기간에 따라 적용 결과는 달라질 수 있으므로, 정확한 금액은 담당 기관을 통해 확인하시는 것이 좋습니다.
또한 공무원, 군인, 사립학교교직원 등 직역연금 수급권자와 그 배우자는 원칙적으로 기초연금 지급 대상에서 제외됩니다. 다만 재직기간이 10년 미만인 경우 등 일부 예외가 있을 수 있으므로, 해당되는 경우 개별 확인이 필요합니다.
이렇듯, 기초연금 소득인정액은 여러 재산을 계산해서 산정됩니다. 어떤 재산이 어떻게 소득인정액으로 되는지에 관해서는 [기초연금 소득인정액이란? 재산이 월 소득으로 바뀌는 구조부터 이해하세요] 글을 확인하시면 이해하시는 데 도움 됩니다.
2026년 기준연금액, 얼마인가요?
기초연금 금액 계산의 출발점은 기준연금액입니다. 기준연금액은 매년 전국 소비자물가변동률을 반영해 보건복지부장관이 고시합니다.
2026년 기준연금액은 월 349,700원입니다.
아래 표는 기준연금액을 기준으로 비율별 금액을 정리한 것입니다.
| 비율 | 금액 | 명칭 |
|---|---|---|
| 10% | 34,970원 | 최저연금액 |
| 50% | 174,850원 | 부가연금액 |
| 100% | 349,700원 | 기준연금액 |
이 숫자들은 뒤에서 설명할 감액 계산에서 직접 활용됩니다.
국민연금을 받느냐, 안 받느냐가 핵심 갈림길
기초연금 금액이 사람마다 달라지는 가장 큰 이유 중 하나가 바로 국민연금 수급 여부입니다.
국민연금을 받지 않는 경우 (무연금자 등)
국민연금을 전혀 받지 않거나, 유족연금·장애연금·장애인연금 수급자, 국민기초생활보장 수급자 등에 해당하는 경우, 부부감액이나 소득역전방지 감액 등 다른 감액 조건에 해당하지 않는다면 원칙적으로 기준연금액 100% 수준(349,700원) 으로 기초연금액이 산정될 수 있습니다. 다만 소득인정액 및 가구 유형에 따라 실제 지급액은 달라질 수 있습니다.
또한 국민연금 급여액이 기준연금액의 150% (524,550원) 이하인 경우에도 기준연금액 전액으로 산정될 가능성이 있으나, 마찬가지로 소득인정액이나 다른 감액 적용 여부에 따라 실제 지급액은 달라질 수 있습니다.
국민연금을 받는 경우 – A급여액 산식 적용
국민연금 급여액이 기준연금액의 150%를 초과하는 경우, 기초연금액은 다음 산식으로 계산됩니다.
기초연금액 = {기준연금액 – (2/3 × A급여액)} + 부가연금액
여기서 ‘A급여액’이란 국민연금 소득재분배급여금액으로, 단순히 국민연금 수령액과 다를 수 있습니다. 국민연금공단을 통해 확인하거나 예상 금액 조회가 가능합니다.
이 산식을 이용해 계산한 금액이 ‘기준연금액의 250%에서 국민연금 급여액을 뺀 금액’보다 클 경우 전자를 기초연금액으로 적용합니다. 두 값 중 더 큰 금액이 지급 기준이 됩니다.
이해를 돕기 위해 간단한 경우를 가정하면, A급여액이 클수록 기초연금에서 차감되는 금액도 커지는 구조입니다. 일반적으로 국민연금 급여액이 높을수록 기초연금 산정액이 줄어드는 방향으로 연계 산식이 적용될 수 있습니다. 다만, 이는 공적 노후소득보장체계 내에서 전체적인 소득 균형을 맞추기 위한 장치이며, 개인별 소득인정액 등 다른 요소에 따라 결과는 달라질 수 있습니다. 또한 일정 조건을 충족하는 경우에는 최저연금액이 적용될 수 있습니다.
국민연금을 받는 경우, 기초연금에 얼마나 변동되는지에 대한 보다 자세한 내용은 [기초연금 감액 이유, 국민연금 때문이었습니다 – 2026년 기준] 글을 참고 하시기 바랍니다.
부부가 함께 받으면 20% 줄어드는 이유
수급 자격이 있는 노인 부부가 둘 다 기초연금을 받게 되면, 각자의 기초연금액에서 20%를 감액합니다. 이것을 부부감액이라고 합니다.
예를 들어 이해를 돕기 위해 가정한다면, 부부 두 분 모두 기준연금액 전액을 산정받았을 경우 각자 받게 되는 금액은 다음과 같이 달라질 수 있습니다.
| 구분 | 감액 전 | 부부감액(20%) | 실 수령액 |
|---|---|---|---|
| 본인 | 349,700원 | -69,940원 | 279,760원 |
| 배우자 | 349,700원 | -69,940원 | 279,760원 |
부부 합산으로는 559,520원 수준이 될 수 있습니다. 단, 이는 다른 감액(소득역전방지 감액)이 적용되지 않는 경우를 가정한 예시이며, 개인별 소득인정액 등에 따라 실제 금액은 달라질 수 있습니다. 부부감액에 대한 자세한 내용을 확인하고 싶으신 분들은 [기초연금 부부 감액, 같이 받으면 각자 20%씩 깎이는 이유] 글을 참고 하시면 도움 됩니다.
소득이 많으면 또 깎인다? 소득역전방지 감액
기초연금은 소득이 낮은 분들을 위한 제도입니다. 그런데 소득인정액이 선정기준액에 아주 가까운 분이 기초연금을 받으면, 오히려 기초연금을 전혀 받지 못하는 분보다 총소득이 더 높아지는 역전 현상이 발생할 수 있습니다.
이를 방지하기 위해 소득역전방지 감액 제도를 적용합니다.
감액 대상: 소득인정액 + 기초연금액이 선정기준액을 초과하는 경우
감액 금액: (소득인정액 + 기초연금액) – 선정기준액
최종 기초연금 급여액: Min(기초연금액, 선정기준액 – 소득인정액)
쉽게 말하면, 기초연금을 받은 뒤 총소득이 선정기준액을 넘지 않는 범위 내에서만 지급하는 방식입니다. 소득역전방지 감액에 대한 보다 자세한 설명과 사례는 [기초연금 소득역전방지 감액 – 이 선을 넘으면 기초연금이 줄어듭니다] 글을 참고하시기 바랍니다.
정리하면 – 금액이 달라지는 세 가지 이유
기초연금 금액이 사람마다 다른 이유를 요약하면 다음과 같습니다.
| 구분 | 내용 | 영향 |
|---|---|---|
| 국민연금 수급 여부 및 급여액 | A급여액 기반 산식 적용 | 국민연금이 많을수록 기초연금 감소 가능 |
| 부부 동시 수급 | 부부감액 20% 적용 | 단독 수급보다 적게 받을 수 있음 |
| 소득인정액 수준 | 소득역전방지 감액 적용 | 선정기준액 근접 시 일부 감액 가능 |
이 세 가지 요인이 복합적으로 적용되기 때문에, 같은 나이, 비슷한 조건처럼 보여도 최종적으로 받는 금액은 달라질 수 있습니다.
직접 확인하는 방법
본인의 기초연금 예상 수령액이 궁금하다면 아래 방법을 활용하실 수 있습니다.
- 국민연금공단 콜센터: 1355 (무료)
- 복지로 홈페이지: 기초연금 모의계산 가능
- 가까운 주민센터 또는 행정복지센터: 직접 상담 가능
본인의 소득인정액, A급여액, 가구 유형 등 구체적인 정보를 함께 확인해야 정확한 금액을 파악할 수 있으므로, 모의계산 결과만으로 확정적으로 판단하지 않으시는 것이 좋습니다.
※ 이 글은 2026년 기초연금 사업안내(보건복지부)를 바탕으로 일반 정보 제공을 목적으로 작성되었습니다. 개인별 기초연금 수급 여부, 수령액, 감액 여부 등은 소득인정액, 국민연금 가입 이력, 가구 유형 등 개인별 상황에 따라 달라질 수 있습니다. 정확한 내용은 국민연금공단(1355), 가까운 주민센터·행정복지센터, 또는 복지로를 통해 반드시 직접 확인하시기 바랍니다. 본 글의 내용은 법적 효력이 없으며, 제도 변경에 따라 내용이 달라질 수 있습니다.
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